O uso de tecnologia na prevenção de perdas em bancos é extremamente indispensável. Seja em bancos, seguradoras ou corretoras de valores, a prevenção de perdas é necessidade básica e pode ser facilitada por sistemas de alta tecnologia. Saiba como aumentar a eficácia e a agilidade nos processos de controle e prevenção de perdas em bancos.
A prevenção de perdas em bancos é uma das principais preocupações das instituições financeiras, já que as perdas podem afetar significativamente a lucratividade e a reputação da empresa. Existem várias medidas que os bancos e outras instituições financeiras podem tomar para prevenir perdas.
Os termos “controle de perdas” ou “prevenção de perdas” fazem parte do dia a dia da gestão de organizações financeiras e envolvem estratégias fundamentais para prevenir, combater, mitigar e até eliminar potenciais perdas. Para isso, os bancos devem implementar controles internos eficazes anti-perda e anti-riscos.
E o fato que os gestores já sabem é que quanto mais tempo demorar pra você identificar as causas das perdas, maior será o prejuízo. Portanto vale a pena conhecer o papel da tecnologia para aplicar controle, monitoramento, melhorias e prevenção.
Porque se preocupar com a prevenção de perdas em bancos?
Para evitar que as perdas transformem em custo operacional aquilo que deveria ser lucro, os dirigentes precisam encontrar as origens para agir diretamente na causa do problema e não ficar “enxugando gelo”, ou seja resolvendo as consequências diárias.
O risco operacional está presente em todos os processos internos de todas as instituições financeiras e pode ser decorrente de falhas operacionais em qualquer etapa dos seus processos.
Sejam estas de caráter humano, tecnológico ou de modelagem. Por isso a importância de uma plataforma que possa monitorar bancos, e outras organizações, nestas 3 esferas com máxima eficiência e interligando dados.
Numa breve análise, realizada por 3 economistas da UFF (Universidade Federal Fluminens), sobre o risco operacional baseado em 4 instituições brasileiras e no Novo Acordo de Basiléia, indica as causas de perdas em bancos.
Entre eles estão destacados o roubo e fraude, problemas nas relações de emprego, inadequação a práticas de mercado, falhas de sistemas com interrupção de negócios bancários, cada um levando milhões de reais para o ralo das perdas.
Segundo a Febraban (Federação Brasileira de Bancos) os riscos em bancos incluem:
- fatores tecnológicos (falhas, invasões, indisponibilidades de sistema, etc):
- eventos externos ou naturais (falta de energia, queda nas telecomunicações: desastres da natureza, etc);
- pessoas (vandalismo, fraude, incompetência, etc);
- processos de negócios (procedimentos inadequados, acesso não autorizado, monitoração e gestão ineficiente, etc).
Sabemos que o adequado gerenciamento do risco operacional dos bancos está diretamente relacionado ao conhecimento dos processos internos utilizados. Então, para prevenção de perdas em bancos e outras instituições financeiras se faz necessário a permanente atualização tecnológica e humana, além da constante identificação, avaliação, monitoramento e controle dos riscos operacionais.
Algumas ações são recomendadas e amplamente conhecidas. Por exemplo, é importante que todos os funcionários estejam bem treinados e conscientes dos riscos de fraude e outras perdas. Os bancos devem monitorar de perto as transações de seus clientes, especialmente aquelas que envolvem grandes quantidades de dinheiro ou atividades suspeitas.
Mas em termos de tecnologias o olhar deve se ampliar muito além da segurança de dados ou de redes. O uso de tecnologia na prevenção de perdas em bancos pode ser útil em vários aspectos.
Tecnologia na prevenção de perdas em bancos, uma aliada
Os bancos podem e devem utilizar tecnologias avançadas, como a inteligência artificial e a aprendizagem de máquina, para detectar anomalias e prevenir fraudes.
A análise de dados também é bem vinda e pode ajudar os bancos a identificar possíveis fraudes ou comportamentos suspeitos, permitindo que eles tomem medidas preventivas.
A Synapsystem atua em instituições financeiras com solução inteligente. O nosso Assurance Insight atua aliado com os sistemas atuais já em uso. Ele permite aos nossos especialistas em sistemas financeiros personalizar a análise de parâmetros, regras e não conformidades, resultando na rápida identificação e solucionamento de perdas.
Risco operacional é um assunto que desperta bastante atenção dos bancos, tanto no Brasil quanto no resto do mundo, considerando as grandes perdas resultantes de falha ou de um inadequado processo interno de controle.
Aos problemas comuns em sistemas e equipamentos associam-se algumas características do comportamento humano que são declaradas nas cartilhas, resoluções e instruções normativas como insuficiência de capacidade, descuido ou falta de idoneidade e, por fim, as fraudes causadas por má fé. Todos são captados pelo Assurance Insight.
Mas para que um sistema de mapeamento possa detectar focos de perdas, sejam estas de caráter humano, tecnológico ou de modelagem, a conduta dos gestores é o primeiro passo para O uso de tecnologia na prevenção de perdas em bancos.
Onde e como devemos prevenir perdas em bancos?
É necessário providenciar uma visão 360° do negócio e ser ágil na prevenção e no controle de perdas, evitando consequências diárias que tomam tempo e levam boa parte dos lucros embora, tanto nos bancos, como em empresas de seguros ou corretoras de valores.
Além dos imensos prejuízos financeiros, a falta do uso de tecnologias que sejam capazes de captar as perdas podem acarretar aos bancos:
- ações judiciais cíveis ou trabalhistas,
- perdas de clientes,
- perda de investimento
- alto “turnover” de equipes,
- atrasos de infraestrutura,
- perda de reputação,
- multas,
- outros problemas.
Comece pela gestão, lideranças e colaboradores. A má gestão pode causar cerca de 14% dos problemas com perdas em corretoras de valores ou seguradoras. Os impactos negativos da má liderança, geralmente ocorrem por:
- Erros administrativos que acabam gerando desperdício, facilitando fraudes e furtos;
- Erros ao controlar fluxos e procedimentos nos processos operacionais;
- Indicadores mal estabelecidos, por falta de informação dos sistemas e tarefas diárias.
- Falta de análise na gestão de indicadores e processos.
Como saber a hora de implantar uma tecnologia na prevenção de perdas.
As perdas não causam somente prejuízos financeiros imensos, mas também danos e transtornos aos clientes, problemas aos prestadores de serviços e também aos seus próprios colaboradores.
Porém com as medidas certas de controle e prevenção de perdas você poderá reduzir os impactos negativos das perdas da empresa, indo diretamente a redução de causas.
O uso de tecnologia na prevenção de perdas em bancos traz soluções ágeis e eficientes, que proporcionam mecanismos efetivos de monitoramento, transparência, identificação e prevenção de perdas.
Temos indícios claros dessa necessidade quando alguns problemas se repetem excessivamente. São alguns deles:
- Reclamação dos serviços de atendimento;
- Falhas em equipamentos;
- Afastamento de colaboradores por questões de saúde;
- Causas trabalhistas na justiça;
- Atividades operacionais e gerenciais mal executadas;
- Extravio de informações;
- Fraude, incluindo mau uso de documentos até o uso indevido de informações;
- O roubo em agências de atendimento ou a caixas eletrônicos;
- Empréstimos mal avaliados e resultam em inadimplência;
- Erros operacionais, sejam de processamento ou de entrada de dados.
Com o nosso Assurance Insight sistema de mapeamento, que chamamos de Solução de Gestão de Indicadores e Processos, você terá uma visão clara de onde estão os maiores focos de perdas que prejudicam seu banco.
A partir disso, a sua liderança possibilita o planejamento eficiente de controle e prevenção de perdas. Isso trará diversas vantagens, além de diminuir drasticamente ou até acabar com determinados desperdícios, extravios, fraudes, avarias, roubos, furtos, incapacidades humanas, expiração de prazos, etc…
Conclusão
Em resumo, a prevenção de perdas em bancos requer uma abordagem multifacetada que envolve uma combinação de controles internos, tecnologia avançada, análise de dados, treinamento de funcionários e políticas claras e eficazes.
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